On distingue deux grandes catégories de taux de prêt immobilier : Dans un prêt immobilier à taux fixe, le taux fixé lors de la signature du contrat de prêt immobilier reste constant pendant toute la durée du prêt.

A contrario, le taux du prêt immobilier à taux révisable (ou variable) évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de l'indicateur financier sur lequel il est indexé. Au début, Il est plus bas que le prêt immobilier à taux fixe mais aussi plus risqué. En choisissant le prêt immobilier à taux révisable, l'emprunteur parie toujours sur une possible baisse ou maintient des taux. Mais attention aux mauvaises surprises : ces derniers peuvent également considérablement augmenter.
On peut alors limiter les variations, à la hausse comme à la baisse, avec un prêt immobilier capé. Les mensualités appliquées au prêt immobilier à taux révisable seront alors revues chaque trimestre (Banque Woolwich, CDE La Hénin, UCB), semestre (Crédit Immobilier de France), année (Crédit Foncier de France, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Crédit Lyonnais, La poste...) ou tous les deux ou trois ans (BNP, Caisse d'Epargne), augmentant parfois le taux d'intérêt du prêt immobilier mais dans une certaine marge.

AB Courtage conseille aux emprunteurs de bien définir leur projet de prêt immobilier avant de choisir entre ces deux taux pour leur prêt immobilier. En effet, il est nécessaire d'avoir répondu à certaines questions que nos conseillers vous posent lors de la mise en place du dossier de prêt immobilier. Ces questions peuvent se résumer à la probabilité rapide de revente du bien, à l'élargissement de la famille.

C'est un prêt immobilier dont le taux reste fixe mais dont les mensualités peuvent être :

• augmentées (entre 20 % à 30 % en général) de façon à raccourcir la durée du prêt immobilier.
• suspendues pendant une période allant de 6 mois à deux ans. Lorsque les mensualités du prêt immobilier reprennent à l'issue de la période d'interruption, cela rallonge d'autant la durée initiale du prêt immobilier.

Ce type de prêt immobilier, très souple, est vivement recommandé : en cas de difficultés ou d'autres projets, il est possible de suspendre le remboursement du prêt immobilier, et en cas de revenu supplémentaire, il est possible d'accélérer le remboursement de ce prêt immobilier et de réduire le coût total. C'est simplement vous qui maîtrisez le montant de votre mensualité et donc de la durée de votre prêt immobilier sur la base d'un taux fixe.

Dans le cas où un acheteur vend son bien immobilier dans le but d'en acquérir un autre, la revente peut durer plus longtemps que prévu. Le prêt immobilier " crédit-relais " permet alors de ne pas laisser s'échapper le nouveau logement convoité. Et de faire coïncider naturellement vente et achat.
Deux types de crédit-relais existent: le crédit-relais "sec", consenti pour un ou deux ans, et le crédit-relais, jumelé à un prêt long terme, plus avantageux.

Pour chacun de ces prêts immobilier, la durée du prêt varie de 1 à 2 ans. Son montant représente entre 60 et 80% de la valeur du bien que vous détenez et qui vous mettez en vente. Pour l'emprunteur se présentent alors deux options de remboursement.

• Soit l'emprunteur ne rembourse d'abord que les intérêts, attendant la vente pour rembourser tout le capital d'un seul coup. Cette formule est avantageuse au niveau du coût global du prêt immobilier mais aussi plus lourde à supporter, car l'emprunteur doit faire face aux charges mensuelles de remboursement de son pret immobilier.
• Soit il rembourse le tout (intérêts et capital) en différé, lors de la revente du bien. Pas de charges mensuelles donc, mais attention : au final la facture de son prêt immobilier est plus lourde.

Petite introspection des avantages et inconvénients des deux prêts immobilier.
Le crédit relais « sec » : Jugé trop onéreux, la plupart des banques ne le proposent plus. D'autant qu'en ajoutant les frais de dossier et une prise d'hypothèque, le coût du prêt immobilier devient prohibitif.

Le crédit relais jumelé à un long terme : Il s'agit d'un seul credit immobilier, couvrant la totalité du montant de la nouvelle acquisition et parfois même les frais de notaire. L'emprunteur dispose alors de 12 à 24 mois pour vendre son bien. Une fois la vente réalisée, le produit de la vente est versé sous forme de remboursement anticipé d'une partie du prêt immobilier de la nouvelle acquisition, sans pénalité. Autre avantage : le taux d'intérêt de ce prêt immobilier est inférieur à celui d'un prêt relais sec.

Attention ! En cas de vente pour cause de mobilité professionnelle ou perte d'emploi liée à un plan social, les salariés des entreprises assujetties au 1% logement peuvent bénéficier d'un prêt immobilier dit "prêt-relais" à 1% sur un an, renouvelable une fois. Ce prêt immobilier couvre 70% de la valeur du logement à vendre (dans la limite de 106 000 € en région parisienne, et de 64 000 à 82 500 € dans les autres régions).